FIRE કેલ્ક્યુલેટર
નાણાકીય સ્વતંત્રતા, વહેલી નિવૃત્તિ: તમારો FI નંબર, તમે કઈ ઉંમરે ત્યાં પહોંચશો, અથવા ત્યાં પહોંચવા જરૂરી SIP.
તમારા મૂલ્યો
તમે શું જાણવા માંગો છો?
આજના ભાવે તમારા પરિવારનો આખા વર્ષનો ખર્ચ.
AMFI ઉદાહરણ માટેના વળતરને વર્ષે 2–13% સુધી મર્યાદિત રાખે છે.
ભારત માટે 3.5% સામાન્ય આંકડો છે: અહીં મોંઘવારી 4% નિયમ પાછળના અમેરિકન આંકડા કરતાં વધુ છે, અને વહેલી નિવૃત્તિ 40+ વર્ષ ચાલી શકે.
વધુ સેટિંગ્સ
વાર્ષિક વળતર કેવી રીતે લાગુ થાય
મોટાભાગની એપ્સ વાર્ષિક વળતરને 12 વડે ભાગે છે, જેથી 10 વર્ષમાં આશરે 3.5% વધુ દેખાય છે. અમે મૂળભૂત રીતે અસરકારક દર વાપરીએ છીએ, એટલે 12% એટલે વર્ષે 12%.
ચુકવણીનો સમય
પરિણામો
તમારા મૂલ્યો
| તમે શું જાણવા માંગો છો? | હું ક્યારે FI બની શકું? |
|---|---|
| તમારી હાલની ઉંમર | 30 વર્ષ |
| આજનો વાર્ષિક ખર્ચ | ₹6,00,000 |
| પહેલેથી રોકાયેલી બચત | ₹10,00,000 |
| માસિક રોકાણ | ₹50,000 |
| બચત દરમિયાન વળતર | 12% |
| સુરક્ષિત ઉપાડ દર | 3.5% |
| FI પછી વળતર | 8% |
| મોંઘવારી (વાર્ષિક) | 6% |
| વાર્ષિક સ્ટેપ-અપ | 0% |
| આ ઉંમર સુધી આયોજન | 90 વર્ષ |
| વાર્ષિક વળતર કેવી રીતે લાગુ થાય | અસરકારક (12% = વર્ષે 12%) |
| ચુકવણીનો સમય | મહિનાની શરૂઆતમાં |
આ ઉંમરે આર્થિક સ્વતંત્રતા
49.8
19 વર્ષ 10 મહિના માં
- આજની FI સંખ્યા
- ₹1,71,42,857
- પહોંચો ત્યારે FI સંખ્યા
- ₹5,44,48,117
- FI સમયે વાર્ષિક ખર્ચ
- ₹19,05,684
- પૈસા ક્યાં સુધી ચાલશે
- 90 વર્ષ પછી પણ
જુદી રકમ, વળતર કે સમયગાળાથી પરિણામ કેવી રીતે બદલાય છે તે બાજુ-બાજુમાં જુઓ.
વર્ષવાર વિગત
| ઉંમર | તબક્કો | અંદાજિત ભંડોળ | FI સંખ્યા | વર્ષમાં ઉપાડ |
|---|---|---|---|---|
| 31 | બચત | ₹17,58,325 | ₹1,81,71,429 | — |
| 32 | બચત | ₹26,07,649 | ₹1,92,61,714 | — |
| 33 | બચત | ₹35,58,892 | ₹2,04,17,417 | — |
| 34 | બચત | ₹46,24,283 | ₹2,16,42,462 | — |
| 35 | બચત | ₹58,17,522 | ₹2,29,41,010 | — |
| 36 | બચત | ₹71,53,950 | ₹2,43,17,470 | — |
| 37 | બચત | ₹86,50,749 | ₹2,57,76,519 | — |
| 38 | બચત | ₹1,03,27,164 | ₹2,73,23,110 | — |
| 39 | બચત | ₹1,22,04,748 | ₹2,89,62,496 | — |
| 40 | બચત | ₹1,43,07,643 | ₹3,07,00,246 | — |
| 41 | બચત | ₹1,66,62,885 | ₹3,25,42,261 | — |
| 42 | બચત | ₹1,93,00,756 | ₹3,44,94,797 | — |
| 43 | બચત | ₹2,22,55,171 | ₹3,65,64,484 | — |
| 44 | બચત | ₹2,55,64,117 | ₹3,87,58,354 | — |
| 45 | બચત | ₹2,92,70,136 | ₹4,10,83,855 | — |
| 46 | બચત | ₹3,34,20,877 | ₹4,35,48,886 | — |
| 47 | બચત | ₹3,80,69,707 | ₹4,61,61,819 | — |
| 48 | બચત | ₹4,32,76,397 | ₹4,89,31,528 | — |
| 49 | બચત | ₹4,91,07,889 | ₹5,18,67,420 | — |
| 49.8 | બચત | ₹5,44,98,575 | ₹5,44,48,117 | — |
| 50.8 | નાણાકીય રીતે સ્વતંત્ર | ₹5,68,00,322 | — | ₹19,05,684 |
| 51.8 | નાણાકીય રીતે સ્વતંત્ર | ₹5,91,62,721 | — | ₹20,20,025 |
| 52.8 | નાણાકીય રીતે સ્વતંત્ર | ₹6,15,83,213 | — | ₹21,41,227 |
| 53.8 | નાણાકીય રીતે સ્વતંત્ર | ₹6,40,58,594 | — | ₹22,69,700 |
| 54.8 | નાણાકીય રીતે સ્વતંત્ર | ₹6,65,84,929 | — | ₹24,05,882 |
| 55.8 | નાણાકીય રીતે સ્વતંત્ર | ₹6,91,57,469 | — | ₹25,50,235 |
| 56.8 | નાણાકીય રીતે સ્વતંત્ર | ₹7,17,70,557 | — | ₹27,03,249 |
| 57.8 | નાણાકીય રીતે સ્વતંત્ર | ₹7,44,17,522 | — | ₹28,65,444 |
| 58.8 | નાણાકીય રીતે સ્વતંત્ર | ₹7,70,90,563 | — | ₹30,37,371 |
| 59.8 | નાણાકીય રીતે સ્વતંત્ર | ₹7,97,80,626 | — | ₹32,19,613 |
| 60.8 | નાણાકીય રીતે સ્વતંત્ર | ₹8,24,77,263 | — | ₹34,12,790 |
| 61.8 | નાણાકીય રીતે સ્વતંત્ર | ₹8,51,68,482 | — | ₹36,17,557 |
| 62.8 | નાણાકીય રીતે સ્વતંત્ર | ₹8,78,40,581 | — | ₹38,34,611 |
| 63.8 | નાણાકીય રીતે સ્વતંત્ર | ₹9,04,77,965 | — | ₹40,64,687 |
| 64.8 | નાણાકીય રીતે સ્વતંત્ર | ₹9,30,62,948 | — | ₹43,08,569 |
| 65.8 | નાણાકીય રીતે સ્વતંત્ર | ₹9,55,75,534 | — | ₹45,67,083 |
| 66.8 | નાણાકીય રીતે સ્વતંત્ર | ₹9,79,93,181 | — | ₹48,41,108 |
| 67.8 | નાણાકીય રીતે સ્વતંત્ર | ₹10,02,90,535 | — | ₹51,31,574 |
| 68.8 | નાણાકીય રીતે સ્વતંત્ર | ₹10,24,39,151 | — | ₹54,39,469 |
| 69.8 | નાણાકીય રીતે સ્વતંત્ર | ₹10,44,07,180 | — | ₹57,65,837 |
| 70.8 | નાણાકીય રીતે સ્વતંત્ર | ₹10,61,59,024 | — | ₹61,11,787 |
| 71.8 | નાણાકીય રીતે સ્વતંત્ર | ₹10,76,54,972 | — | ₹64,78,494 |
| 72.8 | નાણાકીય રીતે સ્વતંત્ર | ₹10,88,50,789 | — | ₹68,67,204 |
| 73.8 | નાણાકીય રીતે સ્વતંત્ર | ₹10,96,97,277 | — | ₹72,79,236 |
| 74.8 | નાણાકીય રીતે સ્વતંત્ર | ₹11,01,39,790 | — | ₹77,15,990 |
| 75.8 | નાણાકીય રીતે સ્વતંત્ર | ₹11,01,17,707 | — | ₹81,78,950 |
| 76.8 | નાણાકીય રીતે સ્વતંત્ર | ₹10,95,63,862 | — | ₹86,69,687 |
| 77.8 | નાણાકીય રીતે સ્વતંત્ર | ₹10,84,03,914 | — | ₹91,89,868 |
| 78.8 | નાણાકીય રીતે સ્વતંત્ર | ₹10,65,55,666 | — | ₹97,41,260 |
| 79.8 | નાણાકીય રીતે સ્વતંત્ર | ₹10,39,28,325 | — | ₹1,03,25,736 |
| 80.8 | નાણાકીય રીતે સ્વતંત્ર | ₹10,04,21,688 | — | ₹1,09,45,280 |
| 81.8 | નાણાકીય રીતે સ્વતંત્ર | ₹9,59,25,267 | — | ₹1,16,01,997 |
| 82.8 | નાણાકીય રીતે સ્વતંત્ર | ₹9,03,17,323 | — | ₹1,22,98,116 |
| 83.8 | નાણાકીય રીતે સ્વતંત્ર | ₹8,34,63,825 | — | ₹1,30,36,003 |
| 84.8 | નાણાકીય રીતે સ્વતંત્ર | ₹7,52,17,314 | — | ₹1,38,18,164 |
| 85.8 | નાણાકીય રીતે સ્વતંત્ર | ₹6,54,15,666 | — | ₹1,46,47,253 |
| 86.8 | નાણાકીય રીતે સ્વતંત્ર | ₹5,38,80,743 | — | ₹1,55,26,089 |
| 87.8 | નાણાકીય રીતે સ્વતંત્ર | ₹4,04,16,936 | — | ₹1,64,57,654 |
| 88.8 | નાણાકીય રીતે સ્વતંત્ર | ₹2,48,09,569 | — | ₹1,74,45,113 |
| 89.8 | નાણાકીય રીતે સ્વતંત્ર | ₹68,23,169 | — | ₹1,84,91,820 |
| 90.8 | નાણાકીય રીતે સ્વતંત્ર | ₹0 | — | ₹68,23,169 |
ધારણાઓ અને પદ્ધતિ
સૂત્ર
- FI number = annual expenses / safe withdrawal rate
- Expenses grow with inflation: E · (1 + π)^years
- Years to FI = first month the projected corpus ≥ inflated FI number
- After FI: each year's inflated expenses are withdrawn at the start of the year; the rest earns the post-FI return
વપરાયેલા નિયમો
- માસિક દર: i = (1 + r)^(1/12) − 1 (અસરકારક (12% = વર્ષે 12%))
- પૈસા દર મહિનાની શરૂઆતમાં જાય છે, તેથી હપ્તાને તે મહિનાનું વળતર મળે છે.
મોડેલ વિશે નોંધ
- FI number = annual expenses / safe withdrawal rate (3.50%), in the money of the FI date (inflation 6.0%).
- Return 12.0% while saving and 8.0% after FI.
- After FI, each year's expenses (growing with inflation) are withdrawn at the start of the year, until age 90.
સમાવેલ નથી
- બજારના ઉતાર-ચઢાવ: દર મહિને એક સરખું વળતર ધાર્યું છે.
- એક્સપેન્સ રેશિયો, એક્ઝિટ લોડ અને સ્ટેમ્પ ડ્યુટી, જ્યાં સુધી તમારા અપેક્ષિત વળતરમાં તે ગણાયેલ ન હોય.
- નફા પર આવકવેરો (અંદાજ માટે ટેક્સ પછીનો વિકલ્પ ચાલુ કરો).
આ તમે દાખલ કરેલા વળતર પર આધારિત ઉદાહરણ છે. વાસ્તવિક વળતર બદલાય છે અને ઓછું કે ઋણ પણ હોઈ શકે.
મ્યુચ્યુઅલ ફંડ રોકાણ બજાર જોખમોને આધીન છે, યોજના સંબંધિત તમામ દસ્તાવેજો ધ્યાનથી વાંચો.
આ કેવી રીતે કામ કરે છે
આ પેજનું વિગતવાર લખાણ હાલમાં અંગ્રેજીમાં છે. અનુવાદ ટૂંક સમયમાં આવી રહ્યો છે.
FIRE (financial independence, retire early) means having enough invested that your yearly expenses can come out of the corpus for the rest of your life. Your FI number is your annual expenses divided by a safe withdrawal rate: at 3.5%, that is about 28.6 times a year’s spending.
Choose When can I be FI? to see the age your monthly SIP gets you there, or What SIP do I need? to work back from the age you want. Expenses grow with inflation, so the FI number in the future is larger than today’s.
After FI, the calculator withdraws each year’s (inflation-rising) expenses and lets the rest earn the post-FI return, to show how long the money lasts.
વારંવાર પૂછાતા પ્રશ્નો
Why 3.5% and not the 4% rule?
The 4% rule comes from US market history with lower inflation and a 30-year retirement. Indian inflation is higher and an early retirement may last 40–50 years, so 3–3.5% gives more margin.
What return should I assume after FI?
Lower than while saving, because part of the money usually moves to debt and hybrid funds for stability. 7–8% is a common planning figure; returns are not fixed and can be negative in some years.
Does the FI number include taxes?
No. Use your post-tax spending, and add a margin for tax on withdrawals, health cover and one-off costs.
What return should I assume?
Use a figure you would be comfortable with if markets disappoint. For diversified equity funds over 10+ years, 10–12% a year is a common planning assumption; debt funds 6–7%. Returns are not fixed, can be negative over short periods, and past performance may or may not be sustained in future.